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Was Frauen jetzt tun sollten.

Welche Anlageform wann besonders sinnvoll ist!!!

40 Jahre bis zu Rente:

Mit 25 Jahren denkt kaum einer an Altersvorsorge. Doch selbst Geringverdiener sollten jetzt schon staatliche Sparprämien nutzen z.B. für
Vermögenswirksame Leistungen (VL). Veranlassen Sie Ihrene Chef, jeden Mona vom Gehalt eine feste Summe als VL anzulegen. Oft gibt es vom Arbeitgeber einen VL-Zuschuss, manchmal übernimmt er sie ganz. Zwei Formen sind möglich: Fondssparplan und Bausparvertrag. Prämien gibt es bis zu einem zu versteuernden EInkommen von 17.900€ (VL) bzw. 25.600€ (Bausparvertrag), bei Verheirateten das Doppelte.
Andere Anlageformen: Aktien- oder gemischte Fonds. Die lange Laufzeit kann das Risiko von Kursschwankungen nun noch ausgleichen.
Tagesgeld-Konto: Hier sind die restlichen Ersparnisse besser aufgehoben als auf dem normalen Konto. Derzeit gibt es bis zu fünf Prozent Zinsen.


Beispiel: 500€- Zusatzrente*
Um mit 65 eine monatliche Zusatzrente von 500€ zu haben, müssen Sie 40 Jahre lang 66€ pro Monat ansparen.


30 Jahre bis zu Rente:

Mitte 30 steht man voll im Leben, hat oft bereits seine Familie gegründet.
Riester-Rente: Laut Stiftung Warentest ist dieser Vertrag besonders lohnend. Sie zahlen pro Jahr max. 1575€ in einen förderungswürdigen Fonds-. Banksparplan oder Rentenversicherungsvertrag ein und erhalten derzeit eine staatliche Zulage von 114€ und für jedes Kind 138€ zusätzlich. Die Beiträge können Sie von der Steuer absetzen. Auch Frauen ohne EInkommen profitieren von den Zulagen (Info-Tel.: 0800/10 00 48 00). Andere Anlageformen je nach Typ:
Fondssparplan: birgt leichtes Risiko, verspricht aber höhere Rendite. Bis zur Rente sollte noch mehr als 20 Jahre Zeit sein, um Kurschwankungen bei Aktien auszugleichen. Beliebt bei Frauen: ökologische Fonds.
Banksparplan: bietet weniger Rendite, ist dafür aber absolut sicher.
Rentenversicherungsvertrag: gut für Frauen, die auf die Kalkulierbarkeit der späteren Rentenhöhe Wert legen.


Beispiel: 500€- Zusatzrente*
Wer nun startet, muss dafür 122€ pro Monat aufwenden.


20 Jahre bis zu Rente:

Mit 45 Jahren hat man das Zenit erreicht: Das halbe Leben liegt -statistisch gesehen- noch vor Ihnen. Jetzt sollten SIe verstärkt darauf achten, Vermögen zu bilden oder vorhandenen Anlagen -wenn nötig- umzuschichten.
Immobilie: Die Anschaffung eines selbst genutzten Hauses oder einer Eigentumswohnung entlastet Sie später bei der Miete. Um beim Abzahlen des Darlehens möglichste flexibel zu sein, sollten Sie von vornherein Sondertilgungs-Möglichkeiten vereinbaren. Haben Sie eine größere Summe übrig (z.B. durch Erbschaft), können SIe dadurch früher schuldenfrei werden.
Andere Anlageformen: Ab jetzt ist es besonders wichtig, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Infrage kommen z.B. Banksparpläne und Rentenfonds. Aktienfonds sind risikoreicher sollten höchstens 40% der Anlage betragen.


Beispiel: 500€- Zusatzrente*
Langsam wird es teuer. Für diese Zusatzrente sind nun schon 245€ pro Monat notwendig.


10 Jahre bis zu Rente:

Sie haben immer noch keine Risterrente abgeschlossen? Tun Sie es unbedingt! Das rentiert sich auch mit 55. Allerdings sollten Sie bei der Form, die Sie wählen, auf Sicherheit setzen. Große Kurseinbrüche, wie sie gelegentlich bei Aktien auftreten, sollten Sie sich ersparen. Deshalb empfiehlt sich für EInsteiger ein Riester-Banksparplan.
Wer bereits Riesert-Fonds mit großem Aktienanteil hat, sollte sie umschichten und den Aktienanteil auf max. 20% zurückfahren. Einige Gemischtfonds machen das automatisch.
Wichtige Tipps: Legen Sie von Gehaltserhöhungen möglichst die Hälfte für die Altersvorsorge zurück und nutzen Sie nur die andere Hälfte für Anschaffungen oder Reisen.
Immobilie: Ist sie noch nicht abbezahlt, leisten Sie am besten eine Sondertilgung, sobald finanzielle Mittel frei sind. Motto: Je weniger Schulden, desto weniger Druck später.


Beispiel: 500€- Zusatzrente*
Jetzt wären dafür bereits 664€ monatlich nötig. Das klingt erst mal befremdlich, lohnt sich aber, wenn man die Rente entsprechend lange bezieht.


5 Jahre bis zu Rente:

Auch im Alter von 60 Jahren gilt: Ein Riester-Banksparplan lohnt sich noch. Bei Fonds sollten Sie den Aktienanteil auf höchstens 10% reduzieren - und dafür festverzinsliche Anlagen (z.B. Sparbriefe) kaufen. Haben Sie eine größere Summe zur Verfügung (z.B. durch Auszahlung der Lebensversicherung), gibt es zwei Möglichkeiten:
1. Rentenfonds mit Auszahlungsplan: Sie legen das Geld bei einer Fondsgesellschaft an und bestimmen, wie viel Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Achtung: Ist das Depot aufgebraucht, gibt es kein Geld mehr.
2. Private Rentenversicherung: Sie zahlen dort auf einen Schlag eine größere Summe ein - und erhalten daraus dann lebenslang eine Zusatzrente.


Beispiel: 500€- Zusatzrente*
Dafür ist jetzt eine einmalige Einzahlung von etwa 1000 000€ notwendig.


* Bei privater Rentenversicherung, Durchschnittszins: 5%. Der Übersichtlichkeit halber wurde jeweils Auszahlung ab 65, nicht 67 Jahren zugrunde gelegt.